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顺应数字化浪潮 推进信托行业转型创新的作用将更为显著

信托资管2020-05-22 11:41 金融时报阅读544

多家信托公司不仅在战略规划中频频提及金融科技的重要性,而且在业务实践中主动作为,一方面加大对金融科技的投入力度;另一方面,在信托业务运营和风险管理等领域,持续深化科技应用。

“零接触式”金融服务在新冠肺炎疫情防控期间迎来发展机遇,也让金融机构更加深刻认识到在“零接触式”背后起支撑作用的金融科技的巨大力量。随着国内信托公司年报的陆续披露,《金融时报》记者发现,信托公司在经营业绩报告中对金融科技也着墨颇多。多家信托公司不仅在战略规划中频频提及金融科技的重要性,而且在业务实践中主动作为,一方面加大对金融科技的投入力度;另一方面,在信托业务运营和风险管理等领域,持续深化科技应用。可以预期的是,随着科技持续赋能金融,金融科技对推进信托行业转型创新的作用将更为显著。

持续加大金融科技投入

《金融时报》记者梳理信托公司年报后发现,有28家公司在年报中均提及了“科技”。

一方面,部分信托公司近年来已高度重视金融科技发展,并有所深耕。如中信信托,在2019年继续加大金融科技领域的投入,启动了16个项目研发,包括新销售管理平台、公司APP、新估值系统、“信时代”消费信贷系统、财务管家系统等,涉及业务创新、销售系统升级、后台搭建诸多方面,其中3项已获得自主知识产权。据了解,中信信托自2017年以后,每年金融科技投入有千万元量级,并且在持续增加。中航信托2019年确立了数字化转型目标,在业内率先提出“信托科技”概念,通过数字研究院持续围绕数据管理、应用、经营、服务等方面开展研究,积极推进数字化在财富管理、小微金融、不动产等领域中的应用。通过前期投入与布局,初步实现金融科技对业务持续开展提供有力支撑,还将持续加大投入。

此外,还有一些信托公司明确列出科技投入金额,彰显投入力度。东莞信托表示,在报告期内投入207.4万元用于建设普惠金融系统,此系统包含智能风控系统,将智能风控嵌入业务流程,提高普惠金融业务风险防范能力。陆家嘴信托2019年用于创新性研究与应用的科技投入合计342.39万元;2019年度公司科技人员数量14人,占比4.02%。

科技赋能业务运营与风险管理

随着信托行业创新业务的持续发展,新兴业务对信托公司信息化和数据化也提出了更高要求。2019年以来,信托公司显著增强了金融科技意识,在科技赋能业务运营方面有诸多探索。

随着移动互联网持续发展,当前诸多金融服务已集成在手机客户端上。对信托公司而言,建立基于电子信托账户的综合金融服务,是信托业转型的重要利器,也是消费金融、现金管理等业务开展的基础条件。

平安信托依托于平安集团“金融+科技”战略,在深化科技应用方面走在行业前列。目前,平安信托构建了信托资金、资产、产品运营和经营分析四大智能服务平台,以科技赋能业务与经营。通过持续强化数字化、智能化建设,以期打造业内智能科技应用典范。又如云南信托,投入资金、人力支持金融科技体系建设,自主开发了普惠金融服务系统,实现覆盖贷前、贷中、贷后的全闭环操作,为业务提供强力支撑。中诚信托强调以金融科技赋能,优化运营系统提升管理效率,并运用大数据、区块链等技术引领消费金融和供应链金融等业务不断进化。

在风险管理信息系统化建设方面,多家信托公司也借助科技力量加快布局。

外贸信托为加强信息科技风险管理,通过编制《外贸信托信息科技风险管理办法》, 明确了信息科技各类风险领域的管理要求以及应对策略;万向信托在2019年完成多项风险管理系统对接与流程优化工作,从系统层面保障尽职调查、项目管理全流程的标准化与规范化,不断提升公司的信息科技水平。公司构架了由金融科技部、风险管理部、内审稽核部组成的三道防线,对信息科技风险管理和信息科技风险控制分别开展技术建设、管理策略制定、审核评价,从而构建完整的信息科技风险管理体系;平安信托则不断运用科技手段赋能风控,实现风险的全流程智能化管理,打造行业审慎经营、风险控制最佳的全面风险管理体系。

深化科技引领仍在路上

无论从内部运营管理,还是创新业务发展层面,信托公司已尝试紧跟科技浪潮,提升公司专业化发展能力。虽然相较于国有大型商业银行,信托公司的科技投入力度及科技体系建设能力仍显薄弱,但可以看到的是,信托行业对金融科技的重视程度已与日俱增,金融科技成为信托行业未来发展趋势的力量不可阻挡。这点从信托公司年报的战略规划中也可得到充分印证。

据不完全统计,有16家公司在发展战略规划中均明确提到“金融科技”对业务发展的重要性。

例如中航信托提出通过智慧与资源的整合,依托信托科技的核心赋能,为客户提供专业化、全方位的金融解决方案;厦门信托表示积极践行“数字信托”战略,制定三年信息科技战略规划方案,继续加大对资产端业务和资金端业务的信息科技支持;上海信托则直接表示“公司坚持科技引领,打造转型发展源动力”;云南信托在经营目标中明确,公司的使命是用“科技让金融更简单”,愿景是成为卓越的科技金融服务平台,实现细分市场领先、特色业务突出、专业能力精深,在国内独树一帜。

在智能化、数字化的时代浪潮下,加强金融科技建设已成为信托公司提升核心竞争力的重要方式。正如中泰信托在年报中所说,科技赋能金融服务新技术、新模式为信托公司的差异化发展带来新的可能,也将显著地缩短信托公司的成长曲线。充分利用金融科技,可以建设更加高效的运营平台,提高经营效率和市场响应速度,在生态化发展、开放式发展的大环境下,可以帮助信托公司聚合资源,促进优势互补,实现协同发展。

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