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光大信托科技引领 创新驱动 构建高质量发展模式

信托资管2019-05-15 10:00 21世纪经济报道阅读509

随着金融监管趋严,资管新规落地,信托业受到不小的冲击。近期以来,2018年信托业年报逐步披露,信托公司业绩承压,过半信托公司出现净利润负增长,行业净资产收益率也出现下滑。这意味着,信托行业在推进去通道、打破刚兑等监管要求同时,也需要找准定位,提升主动管理能力,进行差异化发展,重新获得业绩增长的动力。

随着金融监管趋严,资管新规落地,信托业受到不小的冲击。近期以来,2018年信托业年报逐步披露,信托公司业绩承压,过半信托公司出现净利润负增长,行业净资产收益率也出现下滑。这意味着,信托行业在推进去通道、打破刚兑等监管要求同时,也需要找准定位,提升主动管理能力,进行差异化发展,重新获得业绩增长的动力。在这个摸索过程中,同样涌现了一批转型优秀的信托公司,在2018年获得了转型期的逆势上扬。2019年4月29日,光大信托发布了2018年度业绩报告。而在一季报中,光大信托的业绩飘红得以延续并加速,行业排名大幅提升,并荣获信托业协会A类评级。业内人士分析指出,光大信托2018年以来在经营策略上进行了及时的优化调整并取得了较好的成果。主要表现为三个方面,一为加大实体经济投入,二为加强风控,三即为加速家族信托、慈善信托转型。三种举措帮助光大信托在这一轮调整期加速弯道超车。

创新业务模式,大力服务实体经济

光大信托一季报数据显示,截至2019年一季度末,其6256.06亿元信托资产存量管理规模中,投向服务实体经济业务规模达4957.11亿元,占比为79.24%,同比增长514.95亿元,增幅达11.59%。

光大信托相关业务负责人表示,公司通过基础设施与公共服务、普惠金融、保障性安居工程、家族信托、慈善信托等方面,积极服务实体经济。

数据显示,截至2019年一季度末,光大信托支持交通基础设施信托规模212.76亿元;支持市政、水利及农村基础设施信托规模370.24亿元,较年初增加57亿元;支持社会事业信托规模2.24亿元,较年初增加1.69亿元;支持保障性安居工程111.52亿元,比去年同期(94.01亿)增长18.62 %;支持经济适用房建设信托规模60.89亿元,较年初增加29.28亿元。

光大信托相关业务负责人指出,光大信托在近期尤其是2019年一季度的探索中,通过拓展业务模式、搭建专业化组织架构、多条线集团联动、优化流程审批等多种方式加大对实体经济的支持。但探索中依然面临困难和不足,信托在产融结合方面的优势还待进一步发挥。目前光大信托在服务实体经济方面,主要以债权为主,但信托制度本身具有投贷联动、股债一体、产融结合方面的优势,未来,应加强股权投资、产业基金、股+债等模式业务的占比。此外,还应该进一步开展创新业务,并不断加强与其配套的信息系统的开发和建设力度。

把关风控命门

防风险是近年来金融行业的主旋律,信托业同样不例外。

据光大信托相关业务负责人介绍,2018年,公司各级领导就将打好防范化解金融风险攻坚战作为全年工作的重中之重。并从年初以来,领导层亲自牵头制定风险化解目标和清收排查计划,范围覆盖基础设施、住房金融、实体产业等公司全部业务领域,突出信用风险和流动性风险两大管控重点,并多次组织现场调研,约见企业实际控制人。

据悉,目前光大信托所有存量风险项目均为承接原甘肃信托的历史遗留问题,光大信托根据每个项目的特点和实际情况,设计不同的清收策略。一是通过现场催收、压力传导的方式向借款人施压;二是通过为借款人引入新的战略投资者的方式对借款人进行资产重组,或采取帮助拓宽产品销路的方式促进借款人资金尽快回笼还款;其三是采取以诉促谈的方式达成和解;其四是运用法院公权力对抵押物进行执行。通过多手段清收,使化解存量风险取得显著成效。

数据显示,截至2018年12月底,光大信托实现存量风险项目清收回款4.34亿元,大幅超额完成年初制定的1亿元清收指标。

笔者了解到,2018年监管要求趋严,整个信托行业风控压力有所增加,也对信托公司提出了更高更多元的要求。

光大信托相关业务人士表示,光大信托在实践中积累了多重有效风控的做法和措施。首先需要信托公司严格执行金融管理政策和指标,自觉维护良好金融秩序。此外,还需要把握好促发展和防风险之间的关系,广泛运用股权投资、受让应收账款、参与产业发展基金等多种合法合规方式支持供给侧结构性改革和实体经济发展,在实现信托贷款合理适度增长的前提下,使其在集合资金信托计划的占比逐月下降。

该人士还指出,光大信托还进一步规范和完善公司整体风险管理制度体系,按照监管政策要求对现行相关制度深入开展梳理和重检,对整体风险管理制度进行全面修订。并针对信用风险,严格履行受托人职责,加强信用风险防范的前瞻性、针对性和及时性,强化过程管理和风险预警处置。同时妥善做好金融风险舆情监测和应急处置,持续加强风险文化建设,多手段严控风险,实现稳健发展。

发力家族、慈善信托

近年来,随着高净值人士的财富管理与传承这一蓝海领域越来越被金融机构所重视,发展家族信托也是不少信托公司的转型思路之一。

光大信托一季报显示,其财富部门尤其是家族信托业务落地发展迅猛。2019年1季度财富总部的销售规模118.38亿元,同比增速1406.9%;通过公司审批签约的家族财富管理项目共计55单,比2018年第四季度总单数翻了7倍。

据悉,光大信托近年来一直积极贯彻落实光大集团E-SBU战略协同要求,即在光大集团的重点战略业务单元基础上,整合内外部产业和金融资源,打造生态开放、科技赋能、体现光大特色的高质量创新协同发展模式。而光大信托在落地过程中,与光大银行积极合作,探索在高净值客户财富管理领域的协同创新模式。

2019年3月19日,光大信托与光大银行佛山分行协同合作的首单家族信托——“光大信托·光鸿世家1号家族信托”,实现了光大集团E-SBU协同战略的实质性跨越。据了解,“光大信托·光鸿世家1号家族信托”项目初始规模1000万元,由光大信托担任家族信托受托人,光大银行单人家族信托投资顾问,为客户提供一站式、全周期、全渠道的专业化资产配置、财富传承和家族事务的专属定制方案。

此外,笔者获悉,家族信托业务作为光大信托战略中的本源业务和蓝海业务,得到了光大集团和公司的高度重视。自2018年光大信托成立家族办公室以来,已建立“光耀世家”家族信托、“光盈人生”家族财富信托、“光裕世家”保险金信托、“光鸿系列”家族信托等全条线产品体系。为家族客户提供“固收+权益”、“金融+实业”、“境内+境外”的定制化投资方案,同时帮助家族客户通过财产隔离、税收筹划、身份规划、子女教育、养老安排、公益慈善等家族事务规划实现家族精神的传承。

而在发展业务的同时,光大信托也将加大科技投入和建设力度,在家族信托的业务管理、风险控制、智能投资、客户服务等方面加紧构建完整的科技系统;打造贴近客户的增值服务生态圈。

此外值得关注的是,作为信托业的本源服务,同时也是创新产品,慈善信托近年来发展迅速。光大信托自2014年重组成立以来,积极投身开展扶贫工作,截至2018年末,该公司共向民政部门完成备案的慈善信托产品5笔(含预成立),规模合计2209.7万元。

其中,“光大·陇善行1号慈善信托”作为全国集合类慈善信托里的首单,更是受到市场的广泛关注。

光大信托相关业务负责人指出,该产品有两大创新点为同类慈善信托产品做出了良好的尝试。一是引入员工捐款代表作为自然人委托人,克服公司作为单一委托人同时是受托人的合规性难题。二是创造性地引入了“政府出红头文件、信托公司依照委托人意愿出资金、民间公益组织出人出力”的“三合一”慈善信托资金运用与公益项目执行机制,用公权力确保信托资金使用的公信力,以防范慈善信托项目资金挪用、私分等操作风险及其造成的声誉风险。

据了解,该项目自2016年12月底完成备案并于2017年1月12日成立以来,该公司已先后三次划出捐赠款项,目前已到期并顺利完成清算。实现慰问数百户五保户、为贫困中学生提供助学金资助、修建了迭部县高级中学数字化管理图书馆及图书馆书籍采购等多个公益慈善重点项目。

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