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信托与银行理财的区别

信托资管2017-05-26 16:47 阅读6081

解析信托和银行理财的区别,走近信托理财产品。

一、历史收益率

信托与银行理财的产品具有较高的利差。

银行理财产品从收益类型上看有固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三种,其中第三种占比例最高。目前银行理财产品的历史平均收益率为4.11%。而信托理财目前历史平均年化收益超9%,主要区间是8-11%。

二、投资方向

银行理财产品主要投向金融市场。其比较常见的投资渠道有货币市场、同业存款、挂钩型衍生品(包括利率、汇率、商品、股票)、债券、债权投资、信贷资产、证券投资、收益权、受益权、股权投资等非实体领域为主。

不过,大多数银行的理财产品不仅仅选择某一种渠道进行投资,通常会通过信托计划、券商资管、基金资管等的组合形式进行投资。

而信托理财产品的投向来看,中国财富数据统计显示,16年68家信托的主要投资领域为

基础产业、房地产、证券投资、实业和金融机构五大领域。各家信托公司发行的信托理财产品,其募集和发起的的每一笔资金都有明确的投资方向。

三、产品期限

银行理财大部分期限都比较短,具有较高的流动性;投资者自行订购7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、360天,历史年化收益水平高于同期银行存款利息。

而信托产品投资期限一般24个月,也有12个月和36个月以上的。投资期间需要通过转让形式赎回。

四、投资门槛

银行理财产品一般低门槛低收益,比较大众化,门槛通常为5万。

信托理财产品高门槛高收益,虽然门槛较高,不过收益也高,与银行理财更大的区别在于,起步门槛一般是百万以上为起点,分100万、300万两个档次,300万可以自由选择产品,但是100万的银监会规定只能有50个名额。

银行理财产品通常和信托或者一些企业合作,把大额的资金拆分成小额的五万或者十万的理财产品,银行从中间赚取差价。

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